Renovação de seguro: o que revisar antes do vencimento

Em doze meses mudam o valor do bem, o uso, o endereço, a composição da família, o quadro societário e o estoque. No auto, o veículo desvaloriza ou recebe acessório. No residencial, o conteúdo aumenta. No empresarial, surge filial ou máquina nova. Manter o LMI antigo sem ajuste produz subseguro. Manter cobertura de um risco que deixou de existir produz prêmio ocioso.

O mercado também se move. A seguradora mais competitiva na contratação anterior pode reajustar acima do conjunto de concorrentes, ou restringir cláusula que no ano passado estava ampla. Comparar na renovação não obriga a trocar de companhia. Obriga a decidir com o texto atual, e não com a memória do contrato velho.

Use a renovação como conferência. No auto, confira condutores habituais, CEP de pernoite, uso em aplicativo e valor de mercado. No residencial e no empresarial, confira área, conteúdo, equipamentos e atividade CNAE. Na vida, confira capital em relação a dívidas e dependentes, e se o questionário de saúde ainda corresponde à realidade só naquilo que a nova proposta exigir.

No seguro auto, a classe de bônus costuma reduzir o prêmio após período sem sinistro indenizado, segundo a regra de cada seguradora e a troca de informações do mercado. Acionar o seguro, ou ficar um intervalo sem apólice vigente, pode reduzir a classe. Por isso o vencimento não deve ser tratado como data flexível. Iniciar a cotação com duas a três semanas de antecedência preserva margem para comparar sem hiato.

Bônus não é direito absoluto nem valor fixo em reais. Cada companhia aplica a classe à sua própria tarifa. Trocar de seguradora na renovação, em regra, permite informar a classe, desde que a apólice anterior esteja regular e os dados coincidam. Confirme no extrato ou na apólice que vence o número da classe e a data de fim de vigência.

Deixar vencer sem renovação ou sem nova apólice em vigor significa intervalo sem cobertura. Um sinistro nesse intervalo não encontra contrato. Endossos feitos durante o ano (inclusão de condutor, troca de veículo, aumento de LMI) precisam estar refletidos na renovação; caso contrário, o novo texto volta ao recorte antigo.

A troca de seguradora na renovação é lícita e frequente. Exige nova aceitação: a companhia de destino pode recusar, aplicar agravamento ou pedir vistoria. Não existe dever da seguradora atual de renovar em qualquer condição, nem dever da nova de aceitar o mesmo preço. A ANTSEG apresenta o comparativo; a decisão de emitir é da seguradora escolhida.

Com a apólice que vence em mãos (ou o número e a vigência), a corretora levanta bônus, LMI, sinistros do período e mudanças declaradas pelo cliente. Em seguida solicita cotações na seguradora atual e em concorrentes que operam o ramo, alinhando o objeto para a comparação ser legível. Você vê prêmio, franquia e diferenças de cláusula lado a lado.

O aviso prévio de vencimento ajuda a não perder o prazo, mas o cliente permanece responsável por autorizar a renovação ou a nova contratação. O canal é o WhatsApp (61) 99983-1597. A ANTSEG não garante que a renovação será aceita, nem que o prêmio cairá em função do bônus.